在美国申办信用卡，不是谁想办就能办，特别是Chase旗下的热门卡，更有一条关键规则：5/24政策。
虽然 Chase 5/24 规则并未正式公布，但它确实影响了许多人的信用卡申请策略。如果你计划申请 Chase 信用卡，务必先确认自己的 5/24 状态，并优先处理最重要的信用卡申请。以下就带你来认识524规则，帮助你更好规划信用卡申请策略。
【Chase 5/24 规定是什么？】
核心概念：在过去 24 个月内，如果你已核准了5 张或以上的信用卡，你将无法再申请 Chase 信用卡。
当你申请 Chase 信用卡时，Chase 会将这张申请中的卡计入 5 张核准额度，也就是说，你只能在过去 24 个月内被核准 4 张信用卡，才能申请新的 Chase 信用卡。
商业信用卡如果不显示在你的个人信用报告上，则不计入 5/24 限制。
Chase 从未正式公开这项规则，但从 2015 年开始，许多申请人都发现这条规则在审核过程中确实存在。也有许多持有 720+ 良好信用分数的申请人在社区媒体上分享了相同的经验，他们因过去 24 个月内开卡数量过多而被 Chase 拒绝。
【5/24规定细节说明】
1️⃣ 哪些卡会被算进5/24？
- 所有银行的个人信用卡：不只Chase自己的卡，像是American Express、Citi、Bank of America、Discover、Wells Fargo等其他银行开的信用卡都算。
- 商业卡通常不算，但有例外：像Capital One、Discover发的商业卡有时候会被列入个人信用报告，进而影响5/24。
- 店家联名卡也算：像Target RedCard、Amazon联名卡、Costco卡，只要是信用卡形式，都算一张。
2️⃣ 副卡会不会算？
一般不算，但要小心：如果你是别人信用卡的副卡持有人，通常Chase不会直接算在内，但有些时候信用报告会显示出副卡信息，可能需要申请时主动说明或要求排除。
3️⃣ 什么时候开始计算24个月？
从卡片开户的日期开始算：不是从申请日，也不是从关卡日，是从每张卡正式开户的日期起算24个月。
4️⃣ 核卡次数而不是申请次数：
只算真正核准且开户成功的卡，单纯申请但被拒绝的不算入5/24。
5️⃣ 产品变更（Product Change）会影响 5/24 吗？
不会。如果你只是将信用卡降级（例如从 Chase Sapphire Reserve 转换为 Chase Freedom Unlimited），这不会影响 5/24 计算，因为这并不算是一张新开户的信用卡。
【小提醒】
- 5/24计算是以开卡日为准，不是以申请日或关卡日。所以即使一张卡很早申请，但最近才正式开户，也一样要算在24个月内！
- 如果刚好第5张卡已经超过24个月，可以等到信用报告更新后再申请。
- 特定商业卡（如Ink系列）可以帮助管理5/24，因为有些商业卡不会显示在个人信用报告上。
【如何计算我的 5/24 状态？】
1️⃣ 第一步：列出你过去24个月内所有核卡成功的信用卡
不限银行，无论是Chase、Amex、Citi还是其他银行，只要是过去24个月内正式核准开户的信用卡都要算进来。（只要是在过去 24 个月内开立，即使已关闭，仍然会计入 5/24 限制）。
2️⃣ 第二步：只算主卡，不算单纯被拒的申请
如果只是单纯被拒绝，或是信用卡申请但未开卡，不列入计算。
3️⃣ 第三步：副卡身份通常不算，但最好再次确认信用报告。
如果曾被加为某张信用卡的副卡持有人，有些信用局会显示，但你可以请 Chase 客服排除这张卡。
4️⃣ 第四步：核对数量，若少于5张才有机会申请，已达5张或以上基本上会被拒。
如果不确定，可以直接上信用报告平台（如Experian、Credit Karma 或AnnualCreditReport.com等）查看开户纪录，清楚列出时间和张数，一目了然。
建议：
可制作 Excel 试算表记录所有核准信用卡的日期，以便更好的管理开卡时间与规划未来申请。你也可以每年从 AnnualCreditReport.com 取得免费信用报告，查看过去的信用卡开户记录。
AnnualCreditReport.com 是由《公平信用报告法》（Fair Credit Reporting Act, FCRA）授权设立，是唯一由美国联邦贸易委员会（FTC）认可的免费查找网站，由三大信用报告机构（Experian、Equifax 和 TransUnion）共同运营，提供美国消费者每年各一份免费的信用报告。在这里可以申请查看Equifax, Experian, TransUnion 的信用报告，每家机构每年可免费查找一次，不需绑信用卡、不会收费、不会推销订阅服务。
