【今日荐股】私立大学的学费上看一年5万美元，是时候提前为孩子准备大学储备金了！每个月定投500美元到这支 ETF，18年后摆脱学贷压力

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【本篇整理编译自美国知名理财投资网站 The Motley Fool 之评论分析】

根据 EducationData.org 的数据，在美国上私立学院或大学的平均费用现在每年超过50,000美元，其中约37,200美元用于学杂费。如果被所在州以外的公立大学录取，仅学费一项平均仍将达到27,437美元。若选择州内公立大学则学费较便宜，平均每年9,580美元。

不管怎样，对于一个家庭来说，高等教育都是一个昂贵的支出。 EducationData.org 估计，若在求学过程中不打工，那么四年制学位的实际账单和学生贷款利息的真实成本可能高达400,000美元。

面对如此巨大的经济压力，大多数家庭会选择在孩子进入大学前进行股票市场的投资，以创建足够多的储备金来资助孩子四年的大学学费，而每个月500美元的 ETF 定投则是一种创建大学储备金不错的方式。

SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT:SPY) 会是大多数人的首选，不过如果你想在短短18年内置立一个更有意义的大学基金，则可以考虑像 iShares Core S&P Mid-Cap ETF (NYSEMKT:IJH) 这样的中型基金。

积少成多

将指数基金或 ETF 作为投资工具的吸引力是显而易见的。在任何给定时间范围内，大多数主动管理型基金的表现都低于基准标准普尔500指数 (SNPINDEX:^GSPC)。同样，许多试图自行挑选股票的散户投资者也未能匹配或跑赢大盘指数。

然而，标准普尔500大盘指数并不是唯一的指数，标准普尔400中型股指数（S&P 400 Mid Cap Index）则涵盖了一组完全不同的股票。

所谓中型股通常指的是，市值在20亿至100亿美元之间的公司，同时它们往往已经创建了客户和收入基础，并且许多公司刚刚进入增长最好的年份。选择此类股票的投资者投资的正是这些公司表现最好的时期。

自1994年以来，标准普尔中型股400指数的表现平均每年超过标准普尔500指数约2个百分点。当然不是每一年都这样，而是日积月累的。在这27年的时间里，标准普尔500指数上涨了约 800%，而标准普尔中型股400指数则上涨了近1400%。S&P 400 Mid Cap Index 因此值得考虑。

用数据说话

当然，大多数父母没有27年的时间来为孩子的大学教育存钱，一个更现实的时间框架是大约18年，即孩子一出生就开始存钱。尽管如此，中盘股略高的波动性还是值得考虑的。

接下来我们来比较两个假设的投资组合 ⬇️

1. 定投 iShares Core S&P Mid-Cap ETF

假设标准普尔中型股400指数在未来18年中保持其11.8%的平均年化收益，那么每月500美元的定投，将产生价值约37万美元的资产。

2. 定投 SPDR S&P 500 ETF Trust

假设以相同的速度在标准普尔500指数中投资相同数量的资金，平均回报率较低，为10.7%，最后产生的价值大约是326,000美元。这样的投资回报也不错，但如果你正在寻找州外私立大学，则可能无法支付所有的大学费用。

如果你现在手头有大量额外现金可以用于未来教育，那么现在一次性投资45,000美元到中型股指数将（假设历史增长率持续存在），那么从现在起18年后一样会增长到370,000美元。若同样也想在18年后通过标准普尔500指数获得370,000美元的大学基金，那么你今天需要先预存55,000美元开始。

这两个计算都证明了复合增长的力量和时间在投资中的重要性。

从今天就开始为孩子未来的教育存钱

通过承受市场风险来创建退休储备金的理财思路其实和储备大学基金的思路相同。也就是说，在经济低迷或熊市期间对大学基金进行投资，实际上的损失可能在一两年后才能回本。父母应该相应地进行计划，并随着您孩子的大学开学日期的临近而减少高风险的投资操作。或者，如果真的突然遇到了华尔街的熊市，那么推迟上大学可能也是一个选择。

当然，上面的计算更多是为了提供多种投资理财视角，当然不一定是投资者应该尝试遵守的硬性计划。每个家庭都需要个性化他们的大学储蓄策略，并为他们的特定情况设计出最好的策略。

但是，考虑到与退休基金相比，储备大学基金的时间可能要少得多，为此，指数投资爱好者最好考虑使用最明显的指数以外的指数。

⚠️ 本篇文章忠实译自 The Motley Fool 之网站内容，咕噜美国通不担保其即时性、正确性及完整性，本文章仅提供读者参考市场动向，不建议作为任何交易行为之依据。若依本内容进行投资行为所产生之风险及盈亏，均需完全自行负责，咕噜美国通不对任何投资决策负责。