短期来看，提前还清车贷可能会让你的信用分数小幅下降（通常只掉几分）。但从长远来看，信用分数反而会上升，毕竟债务少了，对财务稳定是有利的。不过，到底要不要提前还，得看你的预算、利率和整体理财目标。
如果你没有更急迫的高利率负债，也不缺钱用，那提前还车贷也许真的是个不错的选择。
1. 哪些情况适合提前还车贷？
如果你符合以下这些情况，那可以考虑早点把车贷结清：
你没有其他更高利息的债务，想腾出预算去实现其他财务目标
你的车贷利率比投资回报率还高，且手头已有应急金或存款可以依靠
准备买房，想降低负债收入比，以此提高贷款成功率
最近收到一笔意外之财，即使还了车贷，紧急备用金也足够
想避免“贷款比车值钱”的负资产困境
你不喜欢揹债，早日脱债对你来说很重要
2. 提前还清车贷的好处
1）节省利息支出
利息是按贷款周期慢慢收的，你提前还，就相当于减少了银行赚利息的时间。还得越早、金额越大，省得越多！
📌 小贴士：多还一笔时，记得告诉银行这是“只还本金”，这样才不会被拿去算利息！
2）更早拥有车辆所有权
只要车贷还没还清，技术上这辆车还是银行的。全部还清后，你才会拿到自己的完整车辆文档，将来处理买卖、换车会更自由。而且，很多银行在贷款期内会要求你买全险，还清后你就可以改买责任险，保费也更便宜。当然如果你还买不起新车，保险还是保得多点更安心。
3）减少“贷款大于车价”的风险
车子会贬值，如果你的贷款还得太慢、利率又高，就容易车不值钱但债比天高，这时候卖车可能都不够还贷款，甚至车被撞坏了，保险理赔也赔不够。早点还完贷款，能避免掉入这种财务陷阱。
4）优化负债收入比
你的每月债务支出除以收入，就是负债收入比。比值越高，银行越怕你撑不住。早点还掉车贷，能让这个比值降低，未来不管是申请房贷还是信用卡，成功率都会提高。
5）腾出预算去做其他事情
根据Experian的数据，2025年第一季度，新车月供平均是$745，二手车也要$521。早点还完车贷，你每月能多出好几百刀，拿去存退休金、买机票旅游，甚至还别的债务都更划算。
3. 提前还车贷可能带来的风险
1）可能被收提前还款违约金
有些贷款合同里会写，如果你提前还清或多还一笔钱，要收你手续费，但这种不常见。如果有，记得对比一下你省下来的利息和这笔手续费，看看划不划算。
2）信用分数可能暂时下降
贷款还清后，你就不会再用每月按时还款来积累信用了，而且信用构成里也包含“贷款种类的多样性”（信用卡+贷款组合更好看）。但这种下降通常是轻微且短期的，如果你其他信用行为正常的话，不用太担心。
3）钱也许用在别处更有效率
如果你有利息较高的债务，比如信用卡，那优先还它更划算。哪怕你没有高息债务，拿这笔钱去做退休储蓄、HSA帐户或其他免税投资帐户，回报率可能比省下的车贷利息更高。
4）不一定适合你当下的预算
如果你现在手头紧，那还清贷款可能让你连日常存款或应急金都顾不上，反而增加了风险。所以下决定前，先看看自己的整体财务状况，别让自己陷入还了债，生活反而吃紧的尴尬局面。
4. 提前还车贷后会发生什么？
提前还完车贷，接下来这些事你要知道：
车辆所有权转移：一旦车贷还清了，贷款机构就会解除对汽车所有权的留置权。根据你居住的地方，所在州的产权机构会寄给你一份更新后的产权复印件，或者需要自己申请。
保险更新：通知保险公司你已还清贷款，可以考虑改成便宜点的责任险。
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信用分数轻微变化：分数可能短暂掉几分，但继续正常使用其他信用帐户很快就能恢复。
5. 如何提前还清车贷？
根据你现有的资金情况，有以下三种做法👇
1）一次还清全部余额
如果你刚领了年终奖、退税，或者之前存了一大笔钱，那就直接打电话问贷款机构10天内还清金额是多少，然后一次结清。
2）一次还一大笔
如果你没有足够的钱来还清所有的余额，可以先还一大笔。虽然月供不变，但你会更早还完，也能少付很多利息。不过要记得告诉银行，这笔钱是在还本金。
3）每月多还一点
如果你没有足够的现金来偿还车贷，可以考虑每个月多还一点，比如$50~$100，久而久之也能节省一笔利息。
来源: bankrate.com
