车贷再融资听起来像是金融玩家的专属操作，但其实很常见，无论你是想降低月供、缩短贷款期，还是争取更低利率，都可能是再融资的好理由。今天送上实用指南，帮你判断自己是否以及何时该申请再融资👇
1. 车贷可以再融资吗？
当然可以！很多贷款机构都接受车贷再融资申请，即使你的财务状况和最初贷款时差不多。但根据Bankrate的数据，大多数银行希望你能至少先有6个月的按时还款记录，还有的机构可以提前受理。目前并没有法律规定的“等待期”，不同贷款机构政策也不同。
不过问题来了，能再融资并不代表现在就该做。目前车贷利率依然偏高，即使信用分很棒，也未必是最划算的时机。
2. 车贷再融资怎么操作？
其实就像房贷再融资一样，也是在为现有车辆重新申请一笔贷款。新贷款可能来自新的银行或机构，条款和利率也都会不同。申请流程与首次贷款几乎一样，部分银行可能要求重新评估车辆价值，常用Kelley Blue Book估价，同时可能会收取贷款发起费等额外的费用。
另外，并非所有车都能再融资。大部分贷款机构要求车龄10年以内、里程少于10万英里、贷款与车价比低于125%。
3. 为什么要考虑车贷再融资？
1）降低利率：最常见的理由就是拿到更低的利率。如果你过去都按时还款，或信用评分有明显提升，利率从7%降到5%都可能帮你省下几百到上千美元。
2）减少月供压力：如果你每月预算吃紧，再融资能通过延长还款期或更低利率释放现金流。
3）调整贷款期限：延长贷款期可让每月还款更轻松，但总利息支出也会增加。相反，如果你想早点结清贷款，用再融资缩短期限也是明智选择。
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4. 什么时候不该再融资？
1）利率反而更高：如果你的信用分下降或市场利率上涨，导致再融资后利率更高，就没必要冒险。
2）车贷倒挂：当车子的实际市价低于剩余贷款金额时，就叫“倒挂”。这种情况下再融资要么得用首付补差额，要么银行会把差额并入新贷款，结果往往得不偿失。
3）信用分被硬查找影响：申请再融资时，银行会对你进行一次硬查找，这会短暂影响信用分。虽然影响不大，但短期内可能影响你申请其他贷款或信用卡。
5. 举个例子：利率下降 1%，能省多少钱？
假设你有一笔$40,000美元的车贷，期限不变，只是利率从7%降到6%：
6. 再融资车贷的 5 个专业技巧
1）先搞清楚你车的实际价值：用Kelley Blue Book查查市价，别盲目估算。知道车值多少钱，是判断再融资是否划算的第一步。
2）利率或许会下降：美联储刚在9月降息一次，并预计2025年还会再降两次。虽然消费者感受到利率下调需要时间，但未来几个月可能迎来更好的贷款机会。
3）不要给自己挖坑：如果你现在的车还有剩余价值，即欠款少于车价，就别因为贪图眼前小利再去再融资，这样可能会让你从正资产变成负。
4）多比较不同贷款机构：不同银行评估风险的方式不同，利率差异也大。在短时间内多申请几家属于利率比价期，不会多次影响信用分。
5）小心隐藏费用：再融资可能会有申请费、产权转移费，甚至原贷款的提前还款罚金。
计算时要把这些费用都考虑进去，看实际能不能真正省钱。
来源: KBB
