根据理财公司Fidelity最新数据，美国目前约有59.5万人在401(k)退休帐户中累积了超过100万美元的储蓄，而且这个数字还在持续增长。这些百万富翁并非华尔街高手或彩票赢家，而是靠长期储蓄、理性投资和耐心等待实现财富积累的普通人。专家总结出七个关键习惯，任何人都能借鉴。
1. 在“还没准备好”之前就开始
没有人天生是投资高手。每一位401(k)百万富翁都从零开始。虽然退休帐户术语繁多、操作复杂，但最重要的不是“等到完全弄懂”，而是尽早行动。时间是复利增长的关键，早起步才能让资金增长更久。
2. 先拿公司的“免费钱”
许多雇主会为员工的401(k)缴款提供匹配额度（match）。聪明的投资者一定不会错过这笔“免费钱”。即便预算紧张，也应至少缴纳能获得全额匹配的最低金额，日后收入增加时再逐步提高储蓄比例。
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3. 逐步提高储蓄比例
达到缴款上限（2025年为23,500美元，50岁以上可达31,000美元）是最快累积财富的方式，但多数人并非一开始就能做到。更实际的做法是每年随薪资增长小幅提升储蓄比例。哪怕每年增加1%，长期下来也能带来巨大差距。
4. 不遗忘旧帐户
根据Capitalize研究，美国有近3,190万个被遗忘的401(k)帐户，总资产约2.1兆美元。想成为401(k)百万富翁，第一步是集成旧帐户。将离职后的退休金转入现有帐户或IRA（个人退休帐户），不仅方便管理，也能降低费用并获得更高投资自主权。
5. 坚守市场，不因波动而慌乱
财富积累者与普通投资者最大的区别在于，他们不会在市场下跌时恐慌出逃。他们坚信“时间在市值中胜于择时”，懂得低迷时期反而是加码投资的好机会——此时资产就像“打折出售”。
6. 定期检查，但不过度关注
理性投资者通常每年只检查帐户一两次，以确保资产配置仍然合理。就像汽车保养，不必每周打开引擎盖，但定期维护能保证长期顺畅。
7. 不只依赖401(k)
真正的退休富翁往往拥有多元投资组合。除了401(k)，他们还会利用IRA和普通投资帐户分散风险、优化税务，并在退休后保持灵活提款空间，让财富持续增长。
结语：稳健积累，时间是最大资产
要实现百万美元退休帐户，并不需要天赋或巨额收入，而是纪律、耐心与长期规划。从整理旧帐户、增加缴费比例到保持投资信心，每一步都能让你离目标更近。正如专家所说：“关键不是发明新方法，而是坚持好习惯，让时间替你赚钱。”
来源: Motley Fool Money
