房价涨幅放缓，房屋净值“红利”消失怎么破？专家建议使用这套“组合拳”

近几年，随着房价上涨，多数房主的房屋净值（Home Equity）显著增加。根据 ICE Mortgage Monitor 的最新数据，目前有房贷的美国房主，平均可动用的房屋净值约为20.4万美元。不过，随着房价涨幅放缓、按揭贷款和房屋净值贷款（HELOC）利率维持高位，这种“自然增长”的红利正在减弱。这意味着，2026年想要继续积累或守住房屋净值，房主可能不能再单纯依赖房价上涨，而需要主动采取一些策略。

那么，2026年提升房屋净值的关键做法是什么？专家们给出了以下建议。

专家建议：2026年提升房屋净值的几种方式

如果你希望在新的一年提升房屋净值，可以重点考虑以下几种策略。

优先偿还本金、降低负债

在房价涨幅趋缓的背景下，2026年可能是通过主动还款来提升房屋净值的好时机。

AD Mortgage 高级副总裁 Michelle Parkison 表示，如果在月供基础上多还一些款项，额外资金会直接用于冲减贷款本金，从而更快增加你对房屋的“实际拥有比例”。如果条件允许，可以考虑将退税、奖金或其他一次性收入直接用于偿还房贷本金。

投资能提升价值的装修与维护

本身价值，也是增加净值的有效途径。根据 Zonda 发布的《2025年成本与价值报告》，更换车库门的平均投资回报率高达268%；小型厨房翻新和加建木质露台，成本回收率也分别接近113%和95%。

Parkison 指出，户外空间和厨房往往是购房者最看重的区域，既能自用，又能在出售时提升吸引力，是相对稳妥的投入方向。

关注市场环境与时机

在房价趋于平稳的阶段，升级改造前更要了解当地市场情况。

William Raveis Mortgage 副总裁 Sarah DeFlorio 建议，在动工前与当地房产经纪沟通，了解哪些改造最能提升性价比。同时要避免“过度装修”，尤其是在地段或社区条件一般的情况下。

Echo Fine Properties 总裁 Jeff Lichtenstein 也提醒，房屋价值不仅取决于房子本身，还与地段和周边发展密切相关。如果社区整体发展良好、地块条件优越，即使价格已处高位，仍可能有进一步提升空间。

此外，居住年限同样重要。Parkison 建议，如果短期内可能出售房屋，应优先选择成本较低、但能明显提升吸引力的改造项目。

考虑进行房贷重算（Mortgage Recast）

DeFlorio 还提到一种常被忽视的方式：房贷重算。通过一次性偿还一大笔本金，房主可以立即提高净值，同时银行会根据剩余贷款余额重新计算月供。在当前利率较高的环境下，这比再融资更具吸引力。

需要注意的是，并非所有房贷都支持重算，但如果条件允许，这是利用闲置资金快速提升房屋净值的一种方式。

总结

在2026年，提升房屋净值更可能是一项“组合策略”，而不是单纯等待房价上涨。通过主动还本、理性装修、了解本地市场以及合理规划居住周期，房主往往能比单靠房价升值更稳健地实现净值增长。

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