“川普帐户”7月4日正式上线！新生儿最高可领$1000，如何申请、怎么领、能赚多少一次看懂

“川普帐户”已于7月4日正式推出。这是一项享有税收优惠的新型儿童投资帐户，主要目的是帮助孩子长期累积退休储蓄，而非用于教育或其他短期支出。从申请资格、政府提供的启动资金，到如何投资及未来可能累积的资产规模，这篇一次带你完整了解。

Eligible children can receive $1,000 to start a Trump Account. Here's how parents can turn that head start into long-term savings https://t.co/nmweWGwfqr

— Bloomberg (@business) July 1, 2026

“川普帐户”，又称“530A 帐户”，是一种专为儿童设立的个人退休投资帐户，由美国总统唐纳德·川普的“大而美法案”创设。根据试点计划，凡 2025 年至 2028 年出生的婴儿，在开设帐户后可获得美国财政部一次性提供的 1000 美元启动资金。

该帐户的运作方式与个人退休帐户（IRA）类似。帐户可接受来自家庭成员、雇主等多方资金，帐户内投资收益可享递延纳税待遇。帐户资金将投资于美国股票基金，初期帐户将由纽约梅隆银行（Bank of New York Mellon）负责管理。家庭可通过“川普帐户”应用程序查看帐户动态，该应用由 Robinhood 参与合作开发。

所有18岁及以下的美国儿童都可以申请“川普帐户”。申请人必须是美国公民，并拥有可用于工作的社会安全号码（SSN）。开户可由法定监护人、父母、成年兄弟姐妹、祖父母等授权人士代为办理，最晚须在孩子满18岁前一年完成开户。

2025年至2028年出生的婴儿，只要父母或监护人为其开设帐户，即可获得财政部提供的一次性1000美元启动资金。

至于2016年至2024年出生、无法领取政府1000美元补助的儿童，如果居住于家庭收入中位数不超过15万美元的邮政编码地区，则有机会获得科技企业家Michael Dell及妻子Susan Dell承诺提供的250美元资助，这项慈善计划总金额高达62.5亿美元。

财政部表示，符合资格的新生儿将从7月4日起陆续收到1000美元试点计划资金；戴尔基金会（Dell Foundation）则表示，250美元资助将在帐户审核完成后陆续发放。

此外，目前已有越来越多企业承诺，为员工子女提供与财政部1000美元等额的配套资助，一些州的慈善人士也宣布将向符合资格的家庭提供额外捐赠。财政部长Scott Bessent表示，未来预计还会有更多企业及机构加入资助计划。

父母或监护人目前可通过报税时提交美国国税局（IRS）4547 表格，或直接登录官方网站 TrumpAccounts.gov 为孩子开设帐户。开户后，家庭需下载“川普帐户”App 激活帐户，App 还可用于长期查看和管理帐户资金情况。

财政部表示，目前所有官方帐户通知都只会通过 [email protected] 邮箱发送。“如果有人通过电话或短信联系你讨论‘川普帐户’，请不要回应，因为很可能是诈骗。”财政部建议，家长应始终通过官方 App 或直接在浏览器输入 TrumpAccounts.gov 登录孩子的帐户，避免点击来路不明的链接。

7 月 4 日后，父母、监护人、祖父母等人士每年可合计向帐户存入最多 5000 美元（税后），直到受益人满 18 岁前一年。自 2027 年起，年度缴款上限将随通胀调整。根据国税局规定，雇主也可每年为员工子女帐户缴纳最多 2500 美元，这笔金额计入每年 5000 美元总额度，但不会视为员工应税收入。该上限同样将在 2027 年后根据通胀调整。

符合资格的慈善机构以及州、地方政府提供的资助，不计入每年 5000 美元的缴款上限。

TrumpAccounts.gov 预计，如果帐户仅获得财政部 1000 美元启动资金，之后不再追加任何存款，帐户资产到 18 岁时可增至约 6000 美元，27 岁时约 1.5 万美元，55 岁时约 24.3 万美元。如果帐户获得 1000 美元启动资金，并且每年持续存入 5000 美元，则预计 18 岁时可达到约 27.1 万美元，27 岁时约 74.2 万美元，55 岁时约 1300 万美元。

上述预测是以标普 500 指数历史年均回报率超过 10% 为基础计算得出的。

不过，纽约财富管理公司 Bone Fide Wealth 总裁、注册理财师 Douglas Boneparth 指出，若希望孩子在 20 多岁时拥有接近百万美元资产，父母必须多年持续缴满帐户额度，同时还要享有“相当强劲且持续不断的市场回报”。

部分市场分析人士认为，未来十年美国股市回报率可能低于历史水平。根据 Morningstar 提供给 CNBC 的数据，其市场仿真显示未来年均回报率约为 6.3%。

一般情况下，帐户资金在受益人 18 岁前不得提取，但特定情况除外，例如符合规定的帐户转移、帐户持有人去世或更正超额缴款等。孩子年满 18 岁后，该帐户将适用传统个人退休帐户（Traditional IRA）的规定。一般而言，59 岁半之前提款需缴纳所得税以及 10% 的提前提款罚金。不过，用于高等教育支出或首次购房等情况可享受部分罚金豁免。

目前已有超过600万名儿童注册“川普帐户”，但这并非家庭长期储蓄的唯一选择。

除了“川普帐户”之外，家庭也可考虑529大学教育储蓄计划、依据《未成年人统一赠与法》或《未成年人统一转让法》设立的未成年人托管帐户；如果孩子已有劳动收入，也可以开设Roth IRA。根据不同家庭的长期财务规划，这些工具在某些情况下甚至可能比“川普帐户”更适合。

不过，对许多家庭而言，政府提供的1000美元启动资金，本身就已经成为开户的重要诱因。此外，未来还有一个值得关注的优势，就是帐户资金有机会转换为Roth IRA。

这种策略可将“川普帐户”中的税前或不可抵税退休资金，包括政府启动资金、雇主配套缴款以及慈善机构捐赠，转换至Roth IRA。专家表示，这种做法有机会绕过Roth IRA通常必须具备劳动收入才能缴款的限制，让帐户资金更早开始享受免税增值。