有SSN不代表有信用记录，没有SSN不代表不能积累信用记录。只要和银行之间开始了借贷关系，信用记录其实就已经产生。
对于现在越来越时兴的校内兼职与打工，如果等到OPT开始才拿SSN攒信誉，简直输在起跑线，所以贴心的企鹅君给出实战经验，教你如何在无SSN的情况下申请到Credit Card，早日开始攒信誉！
P.S 比较企鹅君已经毕业N年，外加上银行间政策变化，有的时候Banker也不太灵光，所以可以多找几个试试看，当然要注意一次性把需要的材料给带足了。
申请前建议准备：
- 护照
- I-20 或 DS-2019
- 学校录取证明
- 美国地址证明
- 美国银行帐户
- ITIN（如果有）
- 收入证明（如果有）
1. Additional user 副卡
如果你有亲戚在美国，而TA又愿意帮你办信用卡副卡（authorized user）的话，一旦你持有了这可以开始累积相关的信用啦。这个多用在Spouse/Partner的情况下。不过需要注意，并不是所有银行都会向信用局报告信用卡副卡的记录。如果主卡人的信用不好，可能反而影响你的信用，最适合的是配偶、父母或长期可信任的人。
2. Secured Credit Card 押金卡
代表：BOA , Discover, Capital One，US Bank 等银行
申请 Secured Credit Card 也是另一种可以快速取得信用卡的方法，而且无需SSN。申请时需要先向银行缴纳一笔保证金，银行根据押金金额给予对应额度。例如存入 $500，信用额度通常就是$500。之后只要每月按时还款、保持较低信用卡使用率（建议低于30%，最好10%以内）、不产生逾期，银行会逐渐创建你的信用记录。使用一段时间后，银行可能会退还押金并自动升级为普通信用卡。但升级时间没有固定标准，有的人6个月就能升级成功，常见的大约是1年。
说到这个卡，企鹅君最推荐的就是BOA。首先你得在BOA拥有一个支票或储蓄帐户，然后向工作人员咨询能否办理一张 Security Card，升级后可能获得Bank of America Customized Cash Rewards Credit Card（也就是以前的BOA Cash Rewards）。Bank of America 有 Museums on Us 活动，符合条件的持卡人通常可以在指定日期免费进入部分博物馆。不过参与博物馆名单、开放日期每年都会调整，需要查看官网最新信息。
Bank of America Customized Cash Rewards Credit Card
优点：
- BOA遍布全美，到处都有分行与ATM
- 无年费！
- 申请难度低
- 加油3%，超市2%，其他1%返现
- BOA deal提供在各个商家5%-15%或者固定金额的返现
- 返现兑换
缺点：
- 开卡奖励只能出现在网申
- 返现较低，有一点鸡肋
- 有Foreign transaction fee，回中国时别刷
- 也再提醒一次，第一张信用卡千万别随便关！
3. 拿钱砸，如果说时间就是金钱，越早累积信用对你的分数都会帮助
代表：Chase、BOA、Citi
也就是砸钱开户，过去对于Chase Freedom、BOA Cash Rewards等产品可能比较有效。但是到了2026年这种方式成功率已经不像以前那么高。原因是银行越来越依赖自动审核系统，存款金额并不能直接替代信用记录。而且企鹅君毕业都好几年了，现在是否还凑效，就不敢保证了。但如果你有较高存款、有稳定收入、有美国银行帐户历史，还是值得去分行咨询一下的。
4. 税号申请
代表：Chase、Captial One、BOA、CITI
ITIN是个人报税识别码。与SSN相比，税号不需要你有工作，只要你在美帝有纳税的行为即可获得，难度方面就低很多。
虽然和SSN一样都是9位，但是ITIN是9开头而SSN不是。因此不是每个银行的在线申请系统都会接受ITIN来代替SSN。
目前可以接受ITIN的银行包括:BOA、Capital One、CITI、Chase、Discover等，不过不同产品、州、申请渠道政策可能不同。
*2026更新
近年来一些金融科技公司也针对国际学生推出了信用卡，例如Deserve、Jasper（政策变化较多）、Zolve、Nova Credit合作银行产品。部分产品可以通过护照、学校身份、国际信用记录来帮助没有SSN的客户申请信用卡。不过要注意的是，这些产品额度通常较低、福利不如传统银行信用卡、政策变化较快，只适合作为创建信用的第一步。
