很多人觉得，能早点还清贷款是一件值得庆祝的事，但在车贷上，这可能并不是最佳选择。
原因之一，就是提前还款可能要交罚金，一些贷款机构会在你提前结清贷款时收取费用，通常为未偿余额的2%。在决定提前还款时，你得想好如何避开这笔钱，或跟贷款方协商付款方式。
1. 什么是“提前还款条款”？
提前还款条款Prepayment Clause是你贷款合同中的一部分，规定了你能在什么情况下、以什么方式提前还清贷款。有些合同会写明提前还款的罚金，这在采用预计算利息的车贷中最常见。
平均罚金大约为剩余贷款的2%，但好消息是并不是所有贷款机构都会收这笔钱，也不是所有州都允许。有时你可能能拿回一部分利息，但通常不会退回全部。
2. 哪些州允许收取这笔钱？
在36个州和华盛顿特区，如果贷款期限 ≤ 60个月，贷款机构可以收取提前还款罚金。 但根据联邦法律，如果贷款期限更长，就不能收这笔钱。
3. 提前还款条款对车贷的影响
1）影响偿还本金：如果你想多还点本金，合同可能会规定这些钱先用于下个月的月供，而不是直接减少本金。考虑到车辆贬值快，你付的利息越多，贷款倒挂的风险就越高。
2）影响再融资：想换贷款机构来省钱？如果原贷款方收取提前还款罚金，可能会抵消你节省的额度。
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4. 如何避免提前还款罚金？具体做法要取决于你的情况
1）还没贷款
在贷款前就问清楚有没有提前还款罚金，选择不收此费用的银行或信用社。例如，LightStream就不收任何费用，还支持不同金额的贷款和再融资。
2）想要再融资
比较不同贷款机构，选没有提前还款条款的。如果原合同有罚金，用车贷再融资计算器算清楚是否值得
3）对现有贷款满意
你可以尝试和贷款方协商，让额外还款直接用于本金，但并非所有机构都会同意。有些贷款虽然没有提前还款罚金，但会优先冲利息，这种情况可以要求改为冲本金。
来源: bankrate.com
