社会保障福利（Social Security benefits，也称社安金）是美国人退休收入的重要组成部分，因此最大化社安金的收入对退休品质起着关键的作用。根据 Nationwide Retirement Institute 的调查，只有14%的成年人非常确定如何最大化社会保障福利。
2023年的最高社安金金额为$4,555。最高支付额通常每年增加，因为社会保障福利公式每年都会更新，以反映国家平均工资指数的变化。下图展示了2014~2023最高支付额的变化情况：
要获得最高的社会保障福利，需要考虑两个因素：终身收入和领取年龄。
终身收入（Lifetime earnings）：社安金的计算基于个人职业生涯中薪资最高的35年收入。但计税收入有最高限额，在 2023年，该限额为 160,200 美元。因此超出该门槛的任何收入都不计入社安金的计算。
领取年龄（Claiming age）：退休福利的资格从62岁开始，但在达到全额退休年龄之前申请社安金的人不能获得全额福利。而在达到全额退休年龄之后申请社会保障的工人则会获得"加码"的福利。但要注意的是，推迟退休信用额在70岁时会停止累积，因此晚于70岁申请是没有意义的。以下是不同年龄工人的全额退休年龄：
• 1943-1954年： 66岁
• 1955年： 66岁零 2个月
• 1956年： 66岁零 4个月
• 1957年： 66岁零 6个月
• 1958年： 66岁零 8个月
• 1959年： 66岁零 10个月
• 1960年或更晚： 67岁
因此，想获得最高的社安金，工人必须在至少35年内拥有达到或超过最高计税收入限额的工资，并延迟退休至70岁。需要注意，偶尔达到最高计税收入限额是不够的。只有在35年内达到（或超过）这个门槛的退休工人才有资格获得最高福利。去年，只有7%的工人的收入达到或超过了应纳税最高限额，而在35年内达到这个标准的人数甚至更少。
来源: The Motley Fool
